Cada vez mais empresas de tecnologia, principalmente SaaS e Sistemas ERPs tradicionalmente não financeiros, percebem que a expansão de seus negócios deve passar por ofertas que vão além do seu core business.
No âmbito financeiro e de pagamentos, o chamado embedded finance promete movimentar o mercado nos próximos anos. Segundo estudos da consultoria Deloitte, o embedded finance pode gerar receita adicional de cerca de R$24 bilhões até 2026 para os setores de varejo, bens de consumo e outros serviços que, juntos, movimentam mais de 35% do PIB brasileiro.
Receitas provenientes de concessão de crédito devem ser responsáveis por R$13 Bi dessa fatia, enquanto que outros serviços financeiros, como processamento de pagamentos, serão responsáveis por movimentar R$10 bi em 2026. (fonte)
Esses números revelam uma oportunidade econômica difícil de ser ignorada, especialmente para empresas de ERP que buscam diversificar suas fontes de receita e fortalecer o relacionamento com seus clientes.
O que é Embedded Finance e porque Plataformas ERPs estão em vantagem neste cenário
Embedded finance, ou “finanças integradas”, refere-se à integração de serviços financeiros em plataformas não financeiras. Na prática, isso significa que uma plataforma não financeira pode oferecer aos seus clientes soluções de pagamento, antecipação de recebíveis, conta digital e outros produtos financeiros sem sair do ambiente que já utilizam para gestão do negócio.
As plataformas de ERP estão na posição ideal para liderar essa revolução. Olhando sob a ótica de serviços de pagamentos, ERPs em conjunto com Techfins que desenvolvem tecnologia e infraestrutura, encontram nesta parceria uma forma de, não só fidelizar mais clientes oferecendo em seu mercado um produto mais robusto, como também podem obter mais uma fonte de renda com cada transação realizada pelos seus clientes. Esta posição de vantagem para os ERPs faz sentido por várias razões:
1) Conhecimento Profundo do Cliente – As Plataformas de ERP lidam diariamente com dados detalhados sobre o fluxo de caixa, padrões de pagamento e necessidades financeiras de seus usuários. Este conhecimento as leva a ser assertivas e estratégicas na oferta de produtos financeiros para alavancar o crescimento e a eficiência operacional dos seus clientes. Na prática, todos ganham:
- o cliente do ERP que tem a chance de solucionar gaps de pagamentos, por exemplo, impulsionando sua operação com um parceiro que ele confia e que conhece sua realidade;
- O ERP que cada vez mais se torna essencial e estratégico na operação do cliente, impulsionando-o a crescer e, com isso, crescendo junto.
2) Relacionamento Estabelecido – As plataformas de ERP têm a vantagem de se valer do seu posicionamento tecnológico e também do seu relacionamento sólido e de longa duração com seus clientes. Essa proximidade se traduz geralmente em maior chance de sucesso e menor resistência à adoção de produtos financeiros e de pagamentos diretamente do ambiente da plataforma.
O Papel Estratégico das Instituições de Pagamento
Neste cenário de transformação, as Instituições de Pagamento autorizadas assumem um papel fundamental como facilitadoras e parceiras estratégicas.
Ter uma TECHFIN parceria em pagamentos se mostra estratégico sob vários aspectos, mas em geral possibilita aos ERPs agregar Vantagens Competitivas em seus mercados, uma vez que é algo mais complexo de ser copiado pelos concorrentes. Outras formas que uma Instituições de Pagamento pode contruibuir são:
Especialização Regulatória – O mercado financeiro brasileiro possui particularidades regulatórias que exigem conhecimento específico e atualização constante. Instituições de pagamento especializadas oferecem essa expertise, garantindo que a integração seja feita em total conformidade com a legislação vigente.
Tecnologia Adequada – A integração de serviços financeiros em plataformas existentes demanda soluções tecnológicas robustas e flexíveis. APIs bem documentadas, SDKs otimizados e suporte técnico especializado são diferenciais cruciais neste processo.
Time-to-Market Acelerado – Entre as vantagens de fechar parceria com uma fintech está a redução de custos com desenvolvimento e a diminuição do tempo de implementação das novas soluções (time to market).
Vantagens Competitivas do Modelo ERP + Pagamentos
Como já comentado, a convergência entre ERPs e serviços de pagamentos cria vantagens competitivas únicas que beneficiam a todos:
Para as Empresas de ERP:
1. Diversificação de Receita Oferecer serviços de pagamento e gerar receitas com cada transação realizada pelos seus clientes permite que empresas diversifiquem suas fontes de faturamento e explorem ganhos através do grande volume de pagamentos realizados pelos seus clientes.
2. Redução do Churn A integração de serviços financeiros cria um ecossistema mais difícil de abandonar, aumentando a interdependência do cliente e, consequentemente, reduzindo as taxas de cancelamento.
Para os Clientes:
1. Operação Simplificada. Com relação aos que já estão na base da companhia ERP, o Open Banking é uma maneira de aprimorar as ofertas, contribuindo para que os usuários permaneçam por mais tempo como clientes da empresa.
2. Produtos Mais Aderentes Os ERPs conhecem intimamente as necessidades de seus clientes, permitindo o desenvolvimento de produtos financeiros sob medida para cada segmento ou até mesmo cada empresa.
3. Custos Reduzidos: Clientes de grandes ERPs podem se beneficiar das condições especiais para contratar produtos de pagamento. Na prática significa conseguir cmo que você seja uma empresa pequena. Isso é algo que principalmente PMEs sozinhos não conseguem facilmente porque não têm o mesmo poder de barganha com instituições financeiras tradicionais, por exemplo
Tendências e Oportunidades do PIX Automático
O mercado de pagamentos promete ainda mais oportunidades para desbloquear aquela fatia dos R$10Bi comentada no início deste artigo.
Recentemente, no dia 16 de junho de 2025, o Banco Central do Brasil deu mais um passo para dar ainda mais robustez a esse método de pagamento quando lançou a versão PIX Automático. Essa é uma novidade que vai mudar completamente o jogo dos pagamentos recorrentes no Brasil. Se você, ERP, tem clientes que lidam com assinaturas, mensalidades ou qualquer cobrança recorrente, você sabe que cartões e boletos são até agora os principais métodos de pagamento utilizados por esses nichos de mercado. Mas a chegada do PIX Automático, traz a possibilidade de reunir o que há de melhor em segurança e experiência do usuário desses dois método de pagamento (cartão e boleto). E por consequência traz uma importante oportunidade para transformar a proposta de valor do seu ERP.
O cenário atual dos pagamentos recorrentes
Tradicionalmente, empresas que trabalham com recorrência dependem de boleto ou cartão de crédito. O consumidor brasileiro sempre teve que escolher entre:
- Boleto: seguro, mas lento e manual
- Cartão: rápido, mas com taxas altas e risco de contestação
O PIX Automático da WEpayments:
- Velocidade do PIX + Recorrência automática
- Confirmação instantânea (sem aquela ansiedade do “será que o boleto foi pago?”)
- Taxas menores que cartão de crédito
- Zero risco de chargeback
- PIX Biometria integrado – pagamento por digital ou reconhecimento facial
Por que isso importa para o segmento de ERPs? Estatísticas mostram que os brasileiros mudaram radicalmente seu comportamento de pagamento nos últimos anos. Dados do Banco Central mostram que o PIX já representa 30% de todos os pagamentos eletrônicos no país em 4 anos de existência. (fonte) Os clientes querem agilidade e confirmação instantânea. Quando um ERP oferece PIX Automático, ele entrega exatamente isso: a praticidade e segurança do PIX com a conveniência da recorrência.
WEpayments: Parceira Estratégica na Transformação Digital
Na WEpayments, compreendemos que infraestrutura de pagamentos integrada às plataformas não financeiras não é apenas uma tendência passageira, mas uma transformação estrutural do mercado financeiro brasileiro.
Como Instituição de Pagamento Autorizada pelo Banco Central, participantes do ambiente Open Bank e participante direto do PIX, temos tanto a experiência regulatória quanto a flexibilidade tecnológica necessárias para apoiar empresas de ERP nesta jornada.
Nossa abordagem vai além do simples fornecimento de tecnologia. Aqui você conta com um time que vai olhar além dos dados de conversão:
Time de Sales Engineer
- Suporte em todas as etapas garantindo uma integração otimizada para seus pagamentos;
- Profissionais dedicados a encontrar estratégias e insights para aumentar sua lucratividade;
- Redução de tempo e recursos para implementar e manter a solução na máxima performance;
- Suporte contínuo na plataforma para maximizar o retorno sobre o investimento;
Time de Sucesso do Cliente
- Monitoramento contínuo de processamento e performance;
- Personalização e adaptação contínua conforme seu modelo de operação;
- Orientação sobre melhores práticas e otimização para o cenário local;
- Coleta de feedbacks para aperfeiçoamento personalizado às suas necessidades;
Time de Riscos, Compliance, Jurídico e PLD/FT
- Acompanhamento constante de novas atualizações regulatórias e evolução do cenário de pagamentos brasileiro;
- Estratégias de redução de riscos e mitigação de potenciais prejuízos financeiros à sua operação;
- Segurança jurídica e flexibilidade para operar no mercado local com adequação das regras vigentes ao seu modelo de negócio;
- Ferramentas de proteção contra fraudes para estabelecer uma operação mais segura, escalável e sustentável;
O momento é agora
O embedded finance representa mais que uma oportunidade de negócio; é uma necessidade competitiva para empresas de ERP que desejam manter-se relevantes no mercado. As empresas que conseguirem integrar de forma eficiente serviços financeiros às suas plataformas de gestão não apenas diversificarão suas fontes de receita, mas também construirão relacionamentos mais profundos e duradouros com seus clientes.
A transformação já começou, e os R$ 23 bilhões projetados pela Deloitte são apenas o começo. A pergunta não é mais “se” o embedded finance vai transformar o mercado brasileiro, mas “quando” sua empresa vai fazer parte dessa revolução.
Para saber como a WEpayments pode apoiar sua empresa nesta transformação, entre em contato conosco e descubra as possibilidades para o seu negócio.
